Alors que la Norvège continue d’adopter la numérisation dans toutes les facettes de la vie, la Norges Bank étudie l’opportunité d’introduire une monnaie numérique. Voici ce que cela signifie.
Une monnaie numérique officielle de banque centrale (CBDC) devrait-elle faire partie du futur paysage financier norvégien ? C'est ce à quoi réfléchit actuellement la banque centrale norvégienne, mais elle n'est pas pressée de prendre une décision.
Cette initiative pourrait voir la création d’une forme numérique d’argent liquide, une évolution qui pourrait transformer la façon dont les particuliers et les entreprises interagissent avec l’argent.
Ce n’est pas aussi farfelu qu’il y paraît. De nombreux résidents norvégiens, dont moi, n'emportent presque jamais d'argent liquide grâce à l'adoption généralisée des solutions de paiement mobile en Norvège.
La Norges Bank n’est pas seule. Un certain nombre de banques centrales du monde entier considèrent la blockchain comme un mécanisme possible pour émettre les monnaies numériques du futur.
Qu’est-ce qu’une monnaie numérique de banque centrale ?
Une monnaie numérique de banque centrale est essentiellement une version numérique de l’argent liquide, émise par une banque centrale comme la Norges Bank.
Aujourd’hui en Norvège, l’argent se présente sous deux formes : la monnaie de banque centrale (l’argent liquide comme les billets et les pièces) et la monnaie de dépôt (les fonds détenus sur votre compte bancaire).
Même si les espèces jouent toujours un rôle essentiel dans les systèmes de paiement norvégiens, leur utilisation est en déclin constant. Cela a incité Norges Bank à envisager une alternative numérique.
La CBDC proposée fonctionnerait de la même manière que l’argent physique, offrant aux Norvégiens une créance numérique soutenue par le gouvernement.
Comme pour l’argent traditionnel, il serait probablement utilisé sur les mêmes plateformes que les gens utilisent déjà pour les paiements électroniques, y compris les virements de personne à personne, les achats en ligne et les transactions en magasin.
La Norges Bank enquête sur les CBDC depuis 2016, évaluant soigneusement les risques, les avantages et les défis techniques. Alors que l'enquête se poursuit, la banque reste concentrée sur la création d'un système de paiement plus sûr et plus efficace, préparé aux demandes futures.
Pourquoi une CBDC est-elle envisagée ?
Plusieurs facteurs ont conduit à envisager une monnaie numérique. Premièrement, la Norvège a l’un des taux d’utilisation des espèces les plus bas au monde, avec de plus en plus de transactions en ligne.
Toutefois, les espèces jouent toujours un rôle crucial pour garantir la résilience des systèmes de paiement en cas de crise.
À mesure que le monde devient de plus en plus numérique et interconnecté, les vulnérabilités, telles que les cyberattaques ou les pannes techniques qui pourraient perturber les systèmes de paiement, suscitent des inquiétudes croissantes.
Une CBDC pourrait servir de dispositif d’urgence numérique, fonctionnant indépendamment des systèmes bancaires actuels.
Cela pourrait également fournir une plate-forme d'innovation dans les services de paiement norvégiens, réduisant ainsi les risques posés par les nouveaux acteurs mondiaux tels que les plateformes de cryptomonnaie ou les géants de la technologie qui dominent le paysage financier.
De plus, une monnaie numérique pourrait améliorer les paiements transfrontaliers, rendant les transactions plus rapides et moins coûteuses.
Quelles sont les prochaines étapes ?
Les recherches de la Norges Bank ont examiné les impacts potentiels d'une CBDC sur la stabilité financière, les opérations bancaires et la politique monétaire.
La banque étudie également les exigences technologiques, après avoir testé des prototypes basés sur la technologie blockchain, similaire à celle utilisée par les crypto-monnaies comme le Bitcoin.
Cependant, il est important de noter qu’une CBDC diffère des crypto-monnaies car elle est soutenue par l’État et sa valeur n’est pas volatile.
Avant qu’une CBDC puisse être mise en œuvre, plusieurs modifications législatives seraient nécessaires, et la décision finale reviendrait au Parlement norvégien, le Storting.
La Norges Bank prévoit d'achever son évaluation d'ici la fin de 2025, qui servira de base aux recommandations sur l'opportunité d'introduire une CBDC et la forme qu'elle pourrait prendre.
Répondre aux préoccupations
La Norges Bank a également pris en compte les inconvénients potentiels, notamment les préoccupations en matière de confidentialité et de surveillance.
Dans un système numérique centralisé, il existe un risque que les CBDC soient utilisées pour surveiller les transactions financières des particuliers.
Cependant, la Norges Bank souligne que toute CBDC mise en œuvre en Norvège serait fermement ancrée dans des principes démocratiques, avec des limites strictes à la collecte de données pour protéger la vie privée des individus.
La situation mondiale
La Norvège n’est pas la seule à explorer les monnaies numériques. Les banques centrales du monde entier mènent des enquêtes similaires, seule une poignée de pays – aucun en Europe – ayant introduit une CBDC à usage public.
La Norges Bank a collaboré avec des partenaires internationaux, notamment des banques centrales de Suède et d'Israël, pour tester des prototypes de transactions transfrontalières.
L’introduction d’une monnaie numérique de banque centrale pourrait changer considérablement la façon dont les paiements sont effectués en Norvège, offrant une alternative sûre, efficace et innovante aux espèces et à la monnaie des banques commerciales.
Même si la décision n'est pas encore prise, l'enquête en cours de la Norges Bank sera essentielle pour garantir que le système financier du pays reste robuste, adaptable et sécurisé pour les années à venir.