Connu sous le nom de BSU, le programme norvégien d'épargne logement pour les jeunes est un programme d'épargne fiscalement avantageux destiné aux personnes de moins de 34 ans qui envisagent d'acheter leur première propriété. Voici comment cela fonctionne.
Il y a indéniablement quelque chose de satisfaisant à franchir la porte de sa propre maison pour la première fois. Qu'il s'agisse d'un confortable appartement en ville ou d'une petite maison nichée dans un quartier calme, il est difficile de battre le sentiment d'avoir son propre espace.
Pour de nombreux jeunes vivant en Norvège, posséder une propriété est un rêve réalisable. Pourtant, dans l'économie actuelle, les étapes pour y parvenir peuvent sembler difficiles.
Entre la hausse des prix de l’immobilier et les exigences élevées en matière de fonds propres pour obtenir un prêt hypothécaire, épargner suffisamment pour acheter votre première maison peut sembler une tâche impossible. Mais et s’il existait un moyen de rendre ce rêve un peu plus accessible ?
Entrez dans BSU, le programme d'épargne logement norvégien conçu spécifiquement pour les jeunes de moins de 34 ans. Il s'agit de l'un des outils d'épargne les plus avantageux du pays pour les futurs propriétaires, offrant un bon taux d'intérêt ainsi que des déductions fiscales utiles.
Si vous êtes un international vivant en Norvège, cela pourrait être votre tremplin pour devenir propriétaire d'une propriété ici. Cela m'a aidé lorsque j'ai emménagé ici pour la première fois, même si je n'avais pu épargner dans un programme BSU que pendant quelques années.
Comment fonctionne le BSU ?
Le compte « Boligsparing for Ungdom » (« Épargne immobilière pour les jeunes », connu sous le nom de BSU) est un plan d'épargne spécialisé accessible à toute personne de moins de 34 ans qui envisage d'acheter une propriété en Norvège.
Le programme offre deux avantages majeurs : déductions fiscales et taux d'intérêt élevés. Voici un aperçu de la façon dont vous pouvez en tirer le meilleur parti :
Plafond d'épargne annuel: Vous pouvez déposer jusqu'à 27 500 NOK par an sur votre compte BSU. Cela peut ne pas sembler énorme, mais le programme est conçu pour encourager une épargne régulière et à long terme.
Déduction fiscale: Le plus gros attrait du BSU est peut-être la déduction fiscale. Vous pouvez déduire 10 % de votre épargne annuelle de votre impôt sur le revenu. Par exemple, si vous épargnez au maximum 27 500 NOK par an, vous bénéficierez de 2 750 NOK de déductions fiscales.
Cette incitation supplémentaire peut vraiment s'accumuler avec le temps, en particulier pour une personne dans la vingtaine avec un salaire relativement inférieur.
Taux d'intérêt: Les comptes BSU offrent certains des meilleurs taux d'intérêt disponibles sur le marché de l'épargne norvégien. En règle générale, les taux d’intérêt oscillent autour de 5 à 6 %, ce qui signifie que votre épargne croît plus rapidement que sur un compte ordinaire.
Sachez simplement que les intérêts ne peuvent pas être inclus dans votre plafond d’épargne annuel, mais ils continueront à s’accumuler jusqu’à ce que vous utilisiez l’argent pour acheter votre maison.
Qui est éligible au BSU ?
Le programme BSU est ouvert à toute personne de moins de 34 ans, mais il y a quelques conditions importantes à garder à l'esprit :
Premiers acheteurs: BSU est plus avantageux pour les personnes qui ne possèdent pas encore de propriété. Si vous êtes déjà propriétaire d'un logement, vous pouvez toujours épargner sur un compte BSU, mais vous ne pourrez pas bénéficier de la déduction fiscale. Cependant, vous bénéficierez toujours du taux d’intérêt élevé.
Exigences de revenus: Bien qu'il n'y ait pas d'âge minimum pour ouvrir un compte BSU, vous devez disposer d'un revenu imposable pour bénéficier de la déduction fiscale. Si vous avez moins de 17 ans ou si vous ne gagnez pas suffisamment pour payer des impôts, vous ne bénéficierez pas encore de l'allégement fiscal.
À quoi pouvez-vous utiliser l’épargne BSU ?
L'argent de votre compte BSU est réservé aux dépenses liées à la propriété, il est donc important de savoir exactement à quoi vous pouvez et ne pouvez pas l'utiliser. Voici quelques-unes des utilisations approuvées :
Acheter votre première maison: Que vous achetiez un petit appartement dans un Borettslag ou la maison de vos rêves, vos économies BSU peuvent servir à l'acompte.
Rembourser votre hypothèque: Vous pouvez également utiliser les fonds BSU pour rembourser votre prêt hypothécaire existant, y compris les intérêts et le capital.
Améliorations à domicile: Les économies BSU peuvent être utilisées pour l’entretien, les rénovations ou même les améliorations extérieures comme la construction d’une véranda ou l’installation d’une borne de recharge pour véhicules électriques.
Pourquoi vous ne pouvez pas utiliser les économies BSU
Bien que BSU soit un excellent outil d'épargne pour les dépenses liées à l'immobilier, il existe des restrictions claires sur les domaines sur lesquels vous ne pouvez pas dépenser vos économies.
Le compte est spécialement conçu pour vous aider à acheter ou à conserver votre résidence principaleles fonds ne peuvent donc pas être utilisés pour autre chose. Voici quelques-unes des restrictions :
Maisons de vacances: L'épargne BSU ne peut pas être utilisée pour acheter une résidence secondaire, telle qu'un chalet, une maison de vacances ou un bien locatif. Le compte est strictement destiné à votre résidence principale.
Meubles et électroménagers: Si vous avez hâte de meubler votre nouvelle maison, vous devrez utiliser d'autres fonds pour cela. Les économies BSU ne peuvent pas être dépensées en meubles, en appareils électroménagers autonomes ou en outils.
Résidences non permanentes: Si vous rêvez de posséder une péniche, un camping-car ou un mobil-home, BSU ne vous aidera pas à effectuer ces achats. L’argent doit être consacré à une maison traditionnelle en brique et mortier.
Terrain supplémentaire: Vous pouvez utiliser l'épargne BSU pour acheter un terrain pour y construire une habitation, mais il doit s'agir de votre résidence principale. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds pour acheter des parcelles supplémentaires.
Rénovations sur d'autres propriétés: Bien que vous puissiez utiliser les fonds BSU pour des rénovations ou des améliorations de votre résidence principale, vous ne pouvez pas utiliser cet argent pour rénover ou améliorer une résidence secondaire ou une propriété de vacances.
En comprenant ces restrictions, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées sur comment et quand utiliser vos économies BSU. Cela permet de garantir que vous tirez le meilleur parti de ce programme avantageux, sans vous exposer à des pénalités inattendues.
Mais il y a quelques restrictions. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds pour meubler votre maison ou acheter une propriété de vacances. L'argent est strictement réservé à votre résidence principale.
Pourquoi BSU vaut la peine d'être pris en compte pour les internationaux
Si vous êtes un jeune international vivant en Norvège, épargner pour une maison peut sembler intimidant, surtout avec la hausse des prix de l'immobilier. Mais BSU offre un important coup de pouce financier.
Si vous envisagez de rester en Norvège à long terme, ce plan d'épargne peut vous aider à constituer un dépôt plus rapidement, grâce aux taux d'intérêt élevés et aux déductions fiscales.
N'oubliez pas que vous devrez remplir les conditions de revenu pour bénéficier pleinement des déductions fiscales.
Un mot d'avertissement
Mais que se passe-t-il si vos projets changent ? Supposons que vous deviez quitter la Norvège de manière inattendue ou que vous décidiez de ne pas acheter de propriété ici. Dans de tels cas, vous pouvez toujours accéder à l’argent de votre compte BSU, mais il y a un problème.
Si vous retirez les fonds sans les utiliser à des fins immobilières, vous perdrez tous les avantages fiscaux que vous avez accumulés et vous pourriez être assujetti à des impôts supplémentaires sur l'épargne.
Essentiellement, le compte BSU est conçu pour récompenser ceux qui achètent une maison en Norvège. Donc, si vous n'êtes pas sûr de rester à long terme, c'est quelque chose à considérer attentivement avant de verrouiller votre épargne sur un compte BSU.
Comment ouvrir un BSU ?
Il n’y a pas un seul endroit où aller pour ouvrir un BSU. Il s'agit d'un instrument financier (comme une pension) qui peut être proposé par les banques et autres institutions financières. L'ouverture d'un compte BSU est simple et la plupart des grandes banques norvégiennes proposent ce plan d'épargne.
Si vous possédez déjà un compte bancaire en Norvège, vérifiez si votre banque propose des comptes BSU. Vous n'en avez pas ? Voici comment ouvrir un compte bancaire en Norvège.
Vous pouvez généralement ouvrir un compte BSU en ligne via le site Web de votre banque ou l'application bancaire mobile. Une fois le compte ouvert, vous pouvez commencer à épargner. Gardez à l’esprit que vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte BSU au cours de votre vie, alors choisissez judicieusement.