Connue pour sa production pétrolière et gazière et son industrie des fruits de mer, la Norvège n'est pas surtout connue pour sa scène de startups. Mais cela pourrait-il être sur le point de changer avec l’essor des FinTech ?
Ceux d’entre vous qui vivent en Norvège savent que le pays est hautement numérisé. La banque est numérique depuis que j’ai emménagé ici, mais les choses ont vraiment évolué ces dernières années.
Je n’utilise presque jamais d’argent liquide. En fait, j'ai dû me rendre à un distributeur automatique pour retirer de l'argent afin de pouvoir montrer les dessins des billets de banque norvégiens lors d'une récente conférence. C'est parce que je n'en porte jamais !
J'utilise les applications bancaires sur mon téléphone et j'envoie et reçois de petites sommes d'argent entre amis via Vipps. Plus d'informations sur Vipps plus tard.
La région nordique est devenue un acteur majeur dans le développement de solutions et d’entreprises FinTech. Au sein de la région, la Norvège n’a pas connu le succès de certains autres pays nordiques, mais cela pourrait être sur le point de changer.
Qu’est-ce que la Fintech ?
Tout d’abord, revenons un peu en arrière. FinTech signifie technologie financière et est un terme générique désignant tout ce qui concerne les solutions technologiques dans les domaines bancaire, financier et des paiements.
De la banque en ligne à l'application pour smartphone de votre banque, des systèmes de paiement mobile à l'assistance client basée sur l'IA, la Fintech couvre un large éventail de technologies numériques que nous utilisons ou utiliserons quotidiennement pour gérer nos finances personnelles et dans le monde des affaires. aussi.
Les changements réglementaires tels que PSD2 et MiFID 2, ainsi que les nouvelles technologies telles que la blockchain modifient rapidement le paysage des entreprises de la FinTech. De nouveaux systèmes sont développés et de nouveaux modèles économiques sont recherchés.
Les grandes banques sont perturbées et la manière dont les particuliers et les entreprises interagissent avec leur argent évolue. Les investissements mondiaux dans la fintech entre 2010 et 2016 ont atteint 70 milliards de dollars, il existe donc d'énormes opportunités pour les bons projets.
FinTech dans les pays nordiques
La région nordique est devenue un acteur clé du secteur des technologies financières, chaque pays apportant ses atouts distincts.
L'écosystème des startups finlandaises est dynamique et axé sur les premiers stades de développement, recherchant souvent des financements à l'étranger en raison de son petit marché.
L'infrastructure numérique bien développée et l'esthétique du design du Danemark se démarquent, aux côtés d'une communauté fintech qui prospère grâce à la confiance mutuelle et à l'échange rapide de connaissances.
La Suède bénéficie d'une forte collaboration entre les innovateurs, le gouvernement, les institutions financières et les startups, accélérée par une population féru de technologie et désireuse d'adopter des solutions innovantes. Alors, qu’en est-il de la Norvège ?
Les atouts de la Norvège en matière de FinTech
Le paysage FinTech norvégien se caractérise par un fort esprit de collaboration, favorisant les synergies entre les startups, les institutions financières établies, les investisseurs et les organismes de recherche.
Cette coopération est soutenue par le système de paiement norvégien de classe mondiale, incarné par Vipps, connu pour ses solutions efficaces et simples. Cette culture de collaboration, ancrée dans une longue tradition de collaboration entre les banques et les compagnies d’assurance, crée un environnement fertile pour l’innovation.
Le cluster national de technologies financières, Finance Innovation, bénéficie du soutien solide d'un large éventail de parties prenantes, notamment des institutions financières traditionnelles et des organismes de réglementation.
Toutefois, des défis persistent. Les startups FinTech norvégiennes sont souvent confrontées à des obstacles tels qu’un accès limité au capital et au soutien réglementaire, ce qui les rend à la traîne par rapport à leurs homologues nordiques.
Malgré ces défis, le secteur financier traditionnel norvégien est parfaitement aligné sur les avancées FinTech et la révolution naissante de l’IA.
Entreprises FinTech en Norvège
Le secteur norvégien des FinTech a connu une croissance et un développement rapides depuis 2016, passant de moins de 30 entreprises à plus de 180 d'ici 2023. Malgré cette croissance, le secteur se compose principalement de petites startups et d'entreprises en démarrage.
Cette poussée est alimentée par les secteurs bancaires et publics hautement numérisés de la Norvège, les progrès technologiques tels que l'IA, l'apprentissage automatique et la blockchain, ainsi que l'évolution des réglementations financières comme la DSP2 de l'UE.
Accélérateur d'investisseurs et de startups TheFactory Accelerator & VC suit activement ces développements à travers sa Norwegian Fintech Map trimestrielle, mettant en évidence la prolifération de nouvelles startups fintech et de programmes d'accélérateur ciblés.
Contrairement à ses voisins nordiques, la Norvège ne compte pas de licornes FinTech, mais il existe plusieurs entreprises à croissance rapide.
Les sociétés norvégiennes Vipps, Signicat, Two, MEA Wallet, Firi, Exabel et Zwipe comptent parmi les noms qui se sont à ce jour imposés sur la scène internationale.
VIP
Dans le secteur des paiements, Vipps se distingue comme la principale entreprise FinTech de Norvège, ayant atteint une traction et une pénétration significatives du marché.
Proposant des solutions conviviales de paiement P2P, de gestion des factures et de commerce électronique, Vipps a rapidement constitué une base d'utilisateurs de plus de quatre millions de personnes en Norvège.
Au quatrième trimestre 2022, la Commission européenne a approuvé la fusion de Vipps avec la société danoise MobilePay, créant ainsi le nouveau Vipps Mobile Pay.
Cette fusion a élargi leur base d'utilisateurs combinée à plus de 11 millions, faisant de Vipps Mobile Pay le plus grand fournisseur de portefeuilles mobiles et de solutions de paiement dans les pays nordiques.
Banque Aprila
Fondée en 2017, Aprila Bank révolutionne la banque des PME avec ses services bancaires numériques.
La banque simplifie l'intégration des clients en quelques secondes seulement et exploite les données comptables en direct et l'apprentissage automatique pour générer automatiquement des offres financières et évaluer les risques lors de la création des factures.
Grâce à des partenariats avec les principaux fournisseurs de systèmes ERP et comptables, Aprila propose un financement ciblé aux PME.
Exabel
Créée en 2016, Exabel est une plateforme d'analyse qui permet aux professionnels de l'investissement d'intégrer des données alternatives et des outils avancés de science des données dans leurs stratégies d'investissement.
Sa plateforme SaaS soutient les gestionnaires discrétionnaires avec l'analyse d'hypothèses, la modélisation prédictive et le backtesting, améliorant ainsi les décisions d'investissement basées sur les données.
Régler le groupe
Fondé en 2010, Settle Group propose des solutions de paiement polyvalentes pour les secteurs de la vente au détail et des entreprises. Sa plateforme prend en charge diverses sources de financement et cas d'utilisation.
L'application Settle et Settle for Business permettent des transactions mobiles instantanées et des paiements numériques sur 22 marchés européens. Récemment, l’entreprise a obtenu un financement pour se développer davantage dans l’UE.
Signique
Signicat est un fournisseur de services d'identité numérique (DISP) et l'un des principaux fournisseurs de solutions d'identification et de signature électroniques en Europe.
La plateforme d'identité numérique de la société basée à Trondheim propose plus de 30 méthodes d'identité électronique, une intégration conforme AML/KYC, une authentification basée sur une application mobile et une signature électronique avancée.
Présentation de « FinTech Norvège »
Un indicateur clair de la maturation du secteur est la création de FinTech Norvège, une organisation industrielle formée par des sociétés FinTech norvégiennes. Cette organisation se consacre à l'amélioration du cadre réglementaire et opérationnel du secteur FinTech.
Fondée en 2020 dans le cadre d'une initiative visant à accélérer le travail avec PSD2 et Open Banking, l'association s'est rapidement développée pour devenir bien plus. Aujourd'hui, l'organisation représente tous les secteurs de la FinTech en Norvège.
FinTech Norvège est connectée à un réseau européen plus large grâce à son appartenance au conseil d'administration de l'Association européenne de la finance numérique, garantissant ainsi que les voix de ses membres sont représentées au niveau de l'UE à Bruxelles.
L'adhésion se fait sur demande et est réservée aux sociétés de services FinTech indépendantes et non contrôlées par une institution financière. Des événements de réseautage sont organisés tout au long de l’année.
Festival FinTech en Norvège
Organisé par le cluster FinTech norvégien à but non lucratif NCE Finance Innovation, le Norwegian FinTech Festival se tiendra en avril 2024.
Pendant trois jours de conférences d'experts, d'ateliers et de divertissements, les organisateurs promettent « un événement FinTech pas comme les autres » avec quelque chose de « frais et passionnant ».