Quand on devient parent, il est naturel de vouloir offrir un avenir serein à ses enfants, notamment en les aidant à démarrer leur vie d’adulte sur de bonnes bases financières. Nombreux sont les parents qui ouvrent un livret A, un PEL, ou encore un compte épargne logement dès la naissance de leur enfant, pensant que c’est le moyen le plus simple de constituer une épargne. Cependant, ces options, bien qu’attrayantes, ne sont pas forcément les plus rentables à long terme. Et si vous pouviez investir autrement, de manière plus profitable, tout en bénéficiant de certains avantages fiscaux ?
Une stratégie d’investissement plus rentable pour l’avenir de vos enfants
Un expert en finance, qui partage ses conseils sur des plateformes comme TikTok, propose une approche différente. Plutôt que d’opter pour des placements classiques et peu rémunérateurs comme le livret A, il conseille d’investir via un compte-titres, une option qui permet de diversifier son portefeuille en achetant des actions, des obligations, ou encore des ETF (fonds indiciels cotés).
Prenons l’exemple de Sophie, une mère de famille de 34 ans. Plutôt que de placer son argent sur un livret A pour sa fille, elle décide d’ouvrir un compte-titres dès la naissance de cette dernière. Selon l’expert, cette option permet de faire fructifier son épargne beaucoup plus efficacement. En investissant régulièrement dans des ETF, Sophie profite de la croissance du marché boursier, qui a historiquement rapporté en moyenne 8% par an. Avec un horizon de 18 ans, cette stratégie pourrait offrir un rendement intéressant et sécurisé. En investissant 200 euros chaque mois, Sophie pourrait, à terme, permettre à sa fille de disposer d’un capital d’environ 100 000 euros à ses 18 ans, soit un gain de 60 000 euros en plus-value.
Éviter les impôts sur les plus-values : une astuce efficace
Toutefois, une question revient fréquemment lorsqu’il s’agit d’investir en bourse : celle des impôts. En effet, les plus-values générées par un compte-titres sont soumises à une imposition de 30%. Pour Sophie, cela signifierait que sur les 60 000 euros de gain, 18 000 euros seraient à verser à l’administration fiscale. Cependant, l’expert propose une solution astucieuse : en conservant le compte-titres à son nom, Sophie pourrait, à la majorité de sa fille, transférer l’ensemble des investissements sous forme de donation. Ce transfert se fait sans impôts, et seule la plus-value réalisée après la donation serait taxée.
Cette stratégie permet à Sophie de contourner les impôts sur les gains, tout en continuant à investir de manière rentable. Une fois le compte transféré à sa fille, cette dernière pourra revendre les titres et ne payer d’impôts que sur les plus-values générées après la donation.
Bien comprendre les frais et les risques d’un compte-titres
Il est important de rappeler que les comptes-titres ne sont pas sans frais. En effet, des frais de gestion peuvent être prélevés chaque année, en plus des droits de garde pour la conservation des titres. Par ailleurs, les marchés financiers étant fluctuants, le rendement de l’investissement peut varier, et des risques sont inhérents à ce type de placement. Il est donc crucial de bien se renseigner auprès de son établissement bancaire ou de son conseiller financier avant de se lancer.
En résumé, investir via un compte-titres peut être une stratégie bien plus avantageuse à long terme pour l’avenir de vos enfants, en permettant de multiplier les gains tout en optimisant la fiscalité. Une méthode à envisager sérieusement pour offrir à vos enfants un capital solide à leur majorité, tout en faisant fructifier votre argent de manière plus intelligente.